贷款利率有多重要？

首先声明：全现金买家是不需要贷款的，本文内容完全不适用：）

有些朋友在买房的时候，对于房价十分敏感，而对于贷款利率不甚重视，关注程度甚至低于closing cost，总觉得等到房子买到了（卖家接受了offer）再开始考虑贷款。这样的说法本身没有问题，我只是想通过这篇文章来表达一个观点：

买房决策过程中，大家需要把当下的贷款利率以及可能的短期趋势考虑进去。

贷款利息是怎么计算的

要理解贷款利率为什么重要，首先要看每个月付的贷款利息是怎么计算的。

这个非常非常简单，每个月的贷款利息 = 截止上个月的贷款额 * 贷款年利率/12

显然，在贷款额度一定的情况下，贷款利息和贷款利率成正比。

贷款利率为什么重要？

举个例子，70万的房子（Jersey City & Hoboken常见的价位），20%的首付，即贷款56万。

下面这张表为利率4%和3.9%的情况下，前8个月所分别要支付的月利息。

利率从3.9%增加到4%，每个月相差为$47左右，一年多支付利息约$564。

#	年利率4%的月利息	本金	贷款额	年利率3.9%的月利息	本金	贷款额
1	$1,867	$807	$559,193	$1,820	$821	$559,179
2	$1,864	$810	$558,384	$1,817	$824	$558,355
3	$1,861	$812	$557,571	$1,815	$827	$557,528
4	$1,859	$815	$556,756	$1,812	$829	$556,699
5	$1,856	$818	$555,939	$1,809	$832	$555,867
6	$1,853	$820	$555,118	$1,807	$835	$555,032
7	$1,850	$823	$554,295	$1,804	$837	$554,194
8	$1,848	$826	$553,469	$1,801	$840	$553,354

同样的房子，如果比要价70万多出2万，即多贷款2万 * 80% = 1.6万。在4%的利率下，每年多支付的利息为$640。换句话说，锁定的利率如果少0.1%，实际购买力增加了大约2万美元。

买一个70万的房子要还价两三万可不是一件容易的事，而在贷款利率比较低的时候出手，则是可以抓住的一个机会。现在利率很低，而且在未来至少到年底持续看低，所以，从这个角度来看，现在是一个买房的好时机。

贷款利率由什么决定？

6招教你拿到最佳贷款利率

决定贷款利率的因素非常之多，对于近期就在积极看房准备购买的朋友来说，收入、信用分、首付比例、区域、房型（condo或SFH）等因素一般变化不大了，主要就是看整个贷款利率市场的趋势。

建议大家尽早地和一位贷款经纪或者一家贷款银行保持联系，一方面需要了解自己能够贷到的数额，从经纪或银行手中拿到pre-approval letter，另一方面可以随时获取利率变动的信息。

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